不動産コラム

一部繰上返済(内入れ方式)とは?

繰上返済には、返済期間終了前に全部を繰上返済、つまり完済する方法と、一部を繰上返済する内入れと呼ばれる方法の2種類あります。
現実的に考えて、ローン残債を全て支払うというのは高額になるため、一部繰上返済(内入れ)が頻繁に行われています。

一部繰上返済のメリットは、返済途中に元金を減らすことで、契約当初に試算された総支払額よりも減る点にあります。
元金を返済するということは、利息がそれだけ減りますから、元金返済分に利息軽減分を加えた効果があるのです。

一部繰上返済によって総支払額が減るということは、それだけ早くローンの完済に近づくことになり、このような方法を期間短縮型の繰上返済と呼びます。
また、総支払額が減ることにより毎月の返済額が減る方法もあり、こちらは返済額軽減型の繰上返済と呼ばれます。

繰上返済では、フラット35のように、100万円以上の繰上返済に限定して手数料無料としている住宅ローンもありますが、所定の手数料が掛かるのが一般的です。
その手数料額については、固定であったり繰上返済額が大きいほど多額になったり、逆に多額ほど少なかったりと金融機関により異なるので確認が必要です。

ちなみに、一部繰上返済による手数料が、内入れによる利息軽減よりも高くなる(損をする)というのは、よほど繰上返済額が少なくなければ起こりえません。
しかし、だからといって少額の繰上返済を繰り返すと、累積の手数料によって効果が半減してしまうので気をつけましょう。

※当コラムはあくまで個人的な見解に基づくものであり、内容についてはご利用者様自身の責任においてご判断ください。

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